Suas decisões
financeiras _
constroem o seu { legado }
Semana Nacional de Educação Financeira.
O que vamos conversar hoje
- 01A campanha ENEF e por que estamos aqui
- 02Quem é a SOMMA
- 03Como funciona o sistema financeiro brasileiro
- 04Taxa Selic: o termômetro da economia
- 05Renda Fixa e Renda Variável
- 06Perfil do investidor
- 07Nunca investi — como começo?
- 08Onde continuar aprendendo
A Campanha ENEF
Estratégia Nacional de Educação Financeira — política pública criada para promover a educação financeira e previdenciária da população brasileira.
Objetivo: ajudar o cidadão a tomar decisões mais conscientes sobre o próprio dinheiro — e, com isso, fortalecer o sistema financeiro do país.
- · A maioria dos adultos nunca teve uma aula formal sobre dinheiro
- · Educação financeira não está no currículo escolar tradicional
A Semana ENEF
Mobilização nacional anual para falar de dinheiro de forma acessível.
- · Escolas, empresas e instituições financeiras
- · Palestras, oficinas e materiais gratuitos
- · Foco em orçamento, crédito, poupança e investimento
Educação financeira é direito de cidadania.
Quem é a SOMMA
Especialistas em gestão de fundos de investimentos e Multi-Family Office. Atendemos do investidor pessoa física, investidores institucionais a holdings familiares.
Nosso propósito: proporcionar resultados além das expectativas.
Nasceu do compromisso da SOMMA com a transformação social. Levamos conhecimento financeiro, em linguagem acessível, para públicos que normalmente não têm acesso a esse tipo de informação.
"Investir em conhecimento sempre rende os melhores juros."
O Sistema Financeiro Brasileiro
Conjunto de instituições e regras que conectam quem tem dinheiro sobrando a quem precisa de dinheiro.
Quem é quem na regulação
Instituições do mercado
Bancos comerciais e múltiplos
Corretoras e distribuidoras
Gestoras
B3
ANBIMA
FGC
Taxa Selic: o termômetro
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Definida pelo COPOM a cada 45 dias. Serve como referência para todas as outras taxas: poupança, financiamentos, CDBs, Tesouro Direto, cartão de crédito.
Freia inflação, encarece crédito, aumenta o retorno da renda fixa.
Estimula consumo, barateia crédito, reduz o retorno da renda fixa, valoriza a renda variável.
A Selic não fica nos jornais por acaso — ela mexe no bolso de quem investe, de quem deve e de quem consome.
Renda Fixa
Você empresta dinheiro a alguém — governo, banco ou empresa — e recebe juros em troca.
Prefixada
Pós-fixada
Híbrida
Principais produtos
Tesouro Direto
CDB
LCI / LCA
Debêntures
CRI / CRA
Poupança
Para que serve
- · Reserva de emergência (liquidez diária)
- · Objetivos de curto e médio prazo (1 a 5 anos)
- · Estabilidade da carteira
- · Proteção contra inflação (títulos atrelados ao IPCA)
A base de quase toda carteira começa aqui.
Renda Variável
Você se torna sócio de uma empresa, dono de uma cota de imóvel ou de um fundo — e seu retorno varia conforme o desempenho do ativo.
- · Sem garantia de retorno
- · Maior potencial de valorização no longo prazo
- · Volatilidade no curto prazo é parte do jogo
Ações
Fundos Imobiliários (FIIs)
ETFs
Fundos de Investimento
BDRs
Dividendos & JCP
"Não é sobre acertar o tempo do mercado.
É sobre tempo no mercado."
Perfil do investidor
Toda instituição financeira é obrigada a aplicar o questionário de suitability. O mesmo investimento pode ser ótimo para uma pessoa e péssimo para outra.
Conservador
Prioridade: preservar capital. Aceita pouca oscilação. Carteira concentrada em renda fixa.
Moderado
Aceita alguma volatilidade em troca de retorno maior. Carteira mista entre fixa e variável.
Arrojado
Aceita oscilação alta. Foco em retorno de longo prazo. Maior peso em renda variável.
Perfil não é destino. Ele muda conforme objetivo, idade e momento de vida.
Nunca investi. Como começo?
Três pré-requisitos
Quitar dívidas caras
Reserva de emergência
Definir objetivo
A regra dos 3 bolsos
Reserva de emergência. Liquidez diária, baixo risco.
Objetivos planejados. Renda fixa prefixada ou IPCA+.
Aposentadoria, patrimônio. Espaço para renda variável.
O poder do tempo e da consistência
R$ 200 por mês + R$ 1.000 no 13º de cada ano, rendendo 0,8% a.m., começando em momentos diferentes da vida.
Diversifique. Evite os grandes erros.
Não coloque os ovos numa cesta só
- · Diversifique entre classes (RF, RV, imobiliário)
- · Diversifique entre emissores
- · Diversifique entre prazos
- · Diversifique entre moedas quando fizer sentido
A forma matematicamente mais elegante de reduzir risco sem abrir mão de retorno.
Erros comuns de quem começa
- 01Investir antes de quitar dívidas
- 02Ir para renda variável sem reserva de emergência
- 03Acompanhar a carteira todos os dias e decidir no emocional
- 04Acreditar em "promessas" de retorno acima do mercado
- 05Achar que precisa muito dinheiro para começar — não precisa
Cinco dicas que mudam o jogo
Comece cedo
Mesmo com pouco. O tempo faz o trabalho pesado.
Conheça o que compra
Saiba onde seu dinheiro está e por quê.
Diversifique
Classes, emissores, prazos e moedas.
Evite grandes erros
Mais importante do que perseguir grandes acertos.
Seja consistente
Disciplina vence inspiração — todos os meses.